¿Qué es un depósito bancario?

Se habla mucho actualmente de los distintos productos financieros, dadas las noticias que salen relacionadas con toda clase de productos de entidades bancarias. Cuando hablamos de depósito bancario nos referimos a un término económico y financiero mediante el cual el cliente y depositante entrega una cantidad de dinero para que el banco lo guarde o custodie, y se puede proceder a su retirada en cuanto el cliente quiera o bien el tiempo que establezca el contrato y tipo de depósito que ha pactado con el banco. Si el dinero se retira antes, puede haber comisiones o penalizaciones de tipo económico que se tendrán que saldar con el banco.

Ventajas y desventajas

Una de las ventajas del depósito es que el dinero está a buen recaudo, y genera una serie de beneficios e intereses cuanto más tiempo esté en depósito. Si bien como mayor desventaja es que no se puede disponer de él de manera inmediata, no permite domiciliación de recibo ni talonario.

Para qué tipo de personas

Los depósitos van dirigidos a personas que no quieren tocar su dinero en un tiempo, suelen ser clientes que invierten, normalmente, a medio-largo plazo.

Tipos de depósitos bancarios

Hay distintos tipos de depósitos bancarios, según la cantidad que queramos depositar o salvaguardar, dependiendo de nuestro dinero, patrimonio y capital que tengamos en el banco. Cada entidad financiera le dará un tipo distinto, y, dadas las competencias entre sí, puede fijar un porcentaje de TAE más alto y ofrecer mayor beneficio y ventajas, siempre para atraer o retener a un mayor número de clientes.

Depósitos a plazo fijo

Este tipo de imposición parte de la base que el depósito o dinero entregado quedará inmovilizado durante un periodo de tiempo, donde no se podrá tocar. Y cambio de ello, el banco le da beneficios como rentabilidades fijas o variables. El cliente puede retirar el dinero al cabo de un mes o un año, según estipulado en el contrato de depósito. Es el tipo de depósito más común.

Depósitos regalo

En realidad, el banco no está regalando nada con este tipo de depósito, pero a cambio de dejar el dinero un tiempo, el banco nos paga con un regalo, como puede ser un televisor, una aspiradora…. Es decir, en especie.

Depósitos con ventajas fiscales

Este depósito es toda una novedad, pues se aplica en 2015. Una de sus características es que los intereses que se generan están exentos de tributar en el IRPF, suelen ser de largo plazo, mínimo de 5 años, además de otras especificaciones.

Cómo operar con éxito en bolsa

Si eres novato en bolsa, pero quieres invertir, debes tomar nota para que tengas éxito en tus operaciones. De todas maneras, debes sabe que es algo irregular, que puede subir y bajar, y perder o ganar dinero. Ahora bien, es mejor que no te lances a invertir en bolsa de golpe si no estás seguro.

Te damos algunos consejos:
    • Rodéate de buenos asesores. Antes de hacer algo de lo que no estás seguro, es necesario estar bien asesorado. Aunque necesitas algo de experiencia, va bien tener a buenos asesores que te indiquen dónde es mejor invertir o bien reservarse. Pregunta por agencias de valores, brokers amigos, especialistas en finanzas, o bien a tus asesores del banco donde tienes tus ingresos.
    • Cantidad de dinero que se quiere invertir. Antes que nada y para tener éxito, es preciso saber qué cantidad de dinero se quiere invertir. Siempre es mejor empezar por poco, o bien por aquello que uno está dispuesto a perder. Puesto que ya sabes que se puede ganar o perder con facilidad.
    • Las empresas de toda la vida. Algunos máximos representantes financieros aconsejan en invertir los ahorros en empresas solventes que hace años que funcionan y que siempre ofrecen resultados positivos. Invertir en nuevas empresas es un riesgo mucho más grande, pues se puede perder con más seguridad.
    • Definir mercados. Para poder invertir en bolsa, hemos de tener claro dónde queremos operar. Es decir, si se trata del español IBEX 35, Mercado Continuo, Dow Jones… ya que en función de uno u otro son diferentes y las consecuencias también.
    • Glosario básico. De nada servirá que inviertas en bolsa si no te familiarizas con los términos que están relacionados con bolsa y economía. Es decir, saber que es el trading, el Ibex, etc. Pues nos pueden escapar operaciones importantes que deben ser tratadas.
    • No apresurarse. Es decir, es mejor meditar donde depositamos nuestro dinero que dejarnos llevar por las pasiones del momento. Así que, una gran parte de las veces, deberás ser más cerebral y contar con la paciencia adecuada para ver posibles resultados y éxitos en un tiempo.
La bolsa no es una matemática exacta. Se necesita algún tiempo para poder operar en ella y poder controlarlo. No está de más hacer algún curso o contar con fieles asesores para poder conseguir éxito en la bolsa. ¿Has invertido ya en bolsa?

¿Qué funciones desempeña una agencia de valores?

En los tiempos que corren, las agencias de valores están siendo de gran ayuda porque ofrecen diversos servicios para el usuario. Tocan dinero, dividendos y valores, y ayudan al cliente a encauzar y gestionar sus ahorros, entre otras medidas.

Veamos cuáles son las principales funciones de una agencia de valores.

• Asesoramiento a empresas e inversores. Una de las principales funciones de una agencia de valores es el asesoramiento en dividendos, bolsa, gastos y pérdidas de dinero de empresas o particulares que sean inversores. Este apoyo y guía sirve a las empresas el poder dar un paso hacia adelante e invertir en uno u otro valor.
• Gestionar carteras y finanzas. Más allá del asesoramiento, está la gestión de los activos de las empresas y particulares. Muchas empresas de gran renombre y reputación confían en las agencias de valores para poder gestionar sus cuentas. Así no deben preocuparse por tener grandes departamentos financieros, pues esta labor ya es asumida por la agencia.
• Tramitan órdenes de compra o venta de valores. En esta gestión, las agencias se centran en ordenar compras o bien en vender valores de sus empresas clientes. Tienen años de experiencia en ello, por lo que saben lo mejor para cada segmento.
• Mediadores de empresas. Pueden mediar en las emisiones y en las ofertas públicas de venta de los distintos valores.
• Siempre a cuenta de terceros. A la hora de explicar las funciones de las agencias de valores, debemos diferenciar entre este término y las sociedades de valores. Pues las agencias suelen actuar siempre por cuentan de terceros, es decir, de empresas o bien de sus clientes, nunca por cuenta propia. Tampoco pueden asegurar emisiones, ni conceder créditos para poder compra valores. Y son claras diferencias con las sociedades de valores que sí pueden hacerlo.
• Intermediarios que compran y venden activos financieros. Este tipo de instituciones tienen la particularidad de hacer de intermediarios que compran en los mercados a cuenta de un inversor. De esta manera, su principal función es la de poner en contacto al inversor con los mercados.
• Demuestran su profesionalidad. Las agencia de valores, que no pueden operar por sí mismas, están formadas por profesionales que llevan años de experiencia en operaciones de valores de bolsa, a los que se acude por su alta fiabilidad.

Tales funciones hacen que las empresas puedan establecer sus acciones y sus negocios de manera favorable. ¿Conocías estas funciones?

5 factores para iniciarte en bolsa

Si has pensado en iniciarte en bolsa, pero no sabes por dónde empezar, sigue estos consejos para tomar los primeros pasos. Déjate también asesorar, pues es algo que requiere conocimientos y algo de tiempo.

• Familiarizarse con conceptos económicos. Es indispensable que tengas algunos conocimientos de economía para poder invertir en bolsa. Si no, la mayor parte de los casos y términos te sonarán a chino. En caso de necesitar de alguien encargado de llevar la gestión discrecional de carteras es aconsejable que contrates a un asesor independiente con experiencia contrastada. En caso contrario, investiga antes y hazte con las palabras más importantes antes de lanzarte en este sector. Puedes pedir información o bien realizar algún curso para que no vayas tan perdido.
• Asesoramiento. Con el fin de no perder dinero de manera exagerada, además de ciertos conocimientos, se aconseja dejarse asesorar por personas expertas en este tema. Tu asesor o gestor directo te dirá dónde y cuándo es mejor invertir, qué movimientos realizar y poder esperar ante de invertir nuestro dinero. A partir de aquí, puedes realizar tú mismo las operaciones y adentrarte en este mundo donde se puede ganar y perder.
• Prueba ficticias. Aunque en bolsa nada está escrito, es mejor realizar un análisis y una prueba ficticia antes de invertir nuestro dinero de una manera real. De esta manera, no correremos riesgos pero estaremos haciendo las mismas operaciones que cuando lo hagamos en bolsa. Apunta las operaciones que realizas, el precio de las acciones, hacer prácticas con ello… y cuando se esté a punto, lanzarse a la bolsa.
• Paciencia y tiempo. Si crees que vas a ganar dinero en primer momento en el que vas a invertir en bolsa, vas equivocado. Puedes tener un golpe de suerte, pero en la mayoría de las ocasiones se trata de tener paciencia porque hay muchos cambios y porque los resultados aparecen a lo largo del tiempo. Por ello, en bolsa nunca se debe tener prisa, ya que si no podríamos perder dinero de manera innecesaria.
• Paso a paso. Empieza a invertir con cosas pequeñas para englobar más dinero posteriormente. Como en otras cosas, se necesita ir ganando experiencia y tiempo, por lo que se aconseja empezar con lo básico para ir escalando posiciones o invertir más dinero pasado un tiempo.

Con estos pasos, debes estar seguro de poder invertir en bolsa. Piensa que no es una cosa fácil ni inmediata, y que requiere tiempo. ¿Has invertido alguna vez tu dinero en bolsa?

 

Si los ingresos evolucionan, se acelera el gasto

La situación del défícit público del español se ha convertido en estos años de crisis económica en uno de los temas de más importancia como indicador de la salud del sistema económico nacional, dando ciertos síntomas de agotamiento que, sin embargo, parecen ir ajustándose poco a poco y con el esfuerzo y sacrificio de una gran parte de la población.

A las CC.AA. siguen sin salirles los números

El hecho es que el gasto público, en especial el de las Comunidades Autónomas, ha seguido aumentando durante los primeros meses de 2014, con lo que la reducción del déficit, comparando las cifras con las del mismo periodo del año 2013, es casi insignificante: un 2,47% del PIB este año frente al 2,48% del anterior. La consecuencia directa: habrá que seguir con la austeridad, algo que, por otro lado, era de prever.

El aumento de los ingresos mitiga el problema

El negro panorama al que nos enfrenta como economía el obstinado crecimiento del gasto público se ve compensado, afortunadamente, por una evolución positiva de los ingresos del estado, en parte motivado por una tímida recuperación de la actividad, pero fundamentalmente basada en el crecimiento de la recaudación impositiva (tanto en referencia a los impuestos directos -IRPF- como a los indirectos -IVA-), que crece a un ritmo que cubre en buena medida la desviación del gasto observada.

La revisión del cálculo del PIB, salvadora

En los últimos meses se ha hablado largo y tendido sobre la revisión al alza de toda la serie histórica del Producto Interior Bruto que, según el Ministerio de Hacienda y Administraciones Públicas, provocará un impacto positivo en el déficit público español, gracias a los cambios metodológicos y estadísticos regulados por la Unión Europea. En pocas palabras, el PIB de España va a crecer “de la noche a la mañana” en una medida tal que va a contribuir decisivamente al cumplimiento de los objetivos pautados por Bruselas.

Todo ello, pese al clima de cierta paralización de la economía, hace pensar que las perspectivas, sin ser excelentes, si son aceptablemente buenas. Habrá que ver si todo ello tiene un impacto directo en la ciudadanía, a través de una mejora más acelerada de las cifras de desempleo, que hasta ahora es sumamente tímida, y en el flujo del crédito bancario hacia las pequeñas y medianas empresas del país, verdadero motor del bienestar y única salida aparente a corto y medio plazo de la situación de

crisis actual.

10 lecciones de liderazgo que debería dar un buen directivo a sus empleados

El papel de los directivos actuales ha cambiado. Lejos de las estructuras arcaicas en las que los empresarios se limitaban a dar órdenes, los directivos de hoy en día son líderes que escuchan y se relacionan con sus empleados para ofrecer un producto o servicio global. 

Si quieres saber algunas de las lecciones de liderazgo actuales, en este artículo te damos un repaso de ellas.

1.-) Trabajo en equipo

La unión hace la fuerza. La producción aumenta cuando cada pieza da lo mejor de sí misma y se unen en un todo. Esto debe suceder en el seno de las empresas actuales.

  2.-) Asumir riesgos

 Un buen líder está en lo bueno y en lo malo. Y ha de ser capaz de asumir ciertos riesgos que pueden conducir a tomar malas o buenas decisiones. De hecho, la seguridad puede ser peligrosa en determinados momentos, por lo que deberemos arriesgarnos a las novedades.

3.-) Adaptabilidad al cambio

 El líder ha de ser capaz de adaptarse al cambio sin problema. Y ello también es aplicable a cada uno de los trabajadores de una empresa. Para adaptarnos a él tendremos que saber gestionarlo e informar a la empresa sobre las ventajas de este cambio. Ha de verse como algo positivo y una oportunidad.

4.-) No abandonar

 Muchas circunstancias exteriores e interiores hacen abandonar el barco hasta al más fuerte de los humanos. Aunque una retirada es buena a tiempo, siempre hay movimientos y fluctuaciones que nos harán ver las cosas de otra manera. Tendremos que cambiar para permanecer y seguir adelante.

5.-) Humildad y hacer respetar

 Como hemos indicado, el líder que manda está obsoleto. Ahora se valora al líder humilde, no blando, pero sí el que es parte más de la empresa, aunque debe hacerse respetar por los demás. Debe ser dialogante pero mantener distancias para dejar claro quien toma decisiones.

6.-) Conocimiento de su equipo

 El líder actual es el que conoce los puntos fuertes y débiles de su equipo. Se preocupa por sus trabajadores, los respeta, tiene entrevistas con ellos, y puede determinar quién es mejor para cada puesto de trabajo.

7.-) Inteligencia emocional

 Es un concepto que se repite desde hace algún tiempo. Debe aplicarse en las empresas para ofrecer sentimiento, control, entendimiento, motivación y empatía.

8.-) Motivadores

 No hay mejor salida que la motivación para hacer cualquier acción. El líder ha de saber motivar a sus trabajadores para que vayan alegres al trabajo y sean más productivos.

9.-) Ver oportunidades

 Hay quien ve problemas en todas las cosas que hace. Para que las empresas salgan adelante debemos dar la vuelta a las situaciones críticas y ver posibles oportunidades.

10.-) Convertir pasiones en negocios

 No siempre es así pero los grandes negocios y los buenos líderes como Steve Jobs han proliferado movidos por la pasión. Trabajar en lo que te gusta te ayuda a seguir adelante.

Hay grandes empresas que incluso tienen códigos sobre el gobierno corporativo de esa pyme o empresa y una serie de normas que deben seguir todos los accionistas minoritarios, lo que nos parace un gran acierto ya que, aunque puedan surgir cambios,  se asignan unas conductas y se traza un plan a seguir.

A continuación es dejamos una excepcional conferencia de David Goleman sobre Inteligencia Emocional, sobre cómo podemos mejorar en nuestra vida y en nuestro trabajo.

 

Estrategia de inversión, por Warren Buffett

El mundo de las finanzas está formado por idas y venidas, y bajadas y subidas constantes. Es, por tanto, un mercado en continua evolución que puede ser estable hoy pero mañana aumentar de valor o bajar considerablemente pudiendo invertir en otros sectores. 

Uno de los personajes más destacados en las finanzas es Warren Buffett, inversionista y empresario estadounidense considerado desde hace algunos años como uno de los más grandes inversionistas en el mundo. Sus previsiones son escuchadas por empresas y particulares de todo el mundo para saber qué estrategias de inversión seguir. Veamos cuáles son algunas de sus últimas estimaciones.

Es momento de cambiar las estrategias

Para Warren, actualmente es el momento de cambiar de estrategias de inversión. De parar y pensar en qué lugares nuevos merece la pena invertir.

Mejor esperarse para comprar

Warren Buffett también aconseja que no es el momento de comprar, puesto que una gran parte de las acciones en Estados Unidos han subido y son más caras que hace un tiempo.

Invertir a largo plazo

Desde siempre, este gurú de las finanzas ha señalado que siempre es mejor invertir a largo plazo y no quedarse en el corto plazo. Algo que también lo recomienda actualmente.

¿En qué compañías invertir?

También recomienda invertir en valores seguros, es decir en negocios de siempre que cuentan con unos beneficios desde sus inicios. Para Buffett, las mejores compañías para invertir serían Coca-Cola, Gillette, General Electric, o Nike, entre otras.

Por otro lado, se debe evitar comprar o invertir en compañías cuyo porcentaje de endeudamiento financiero supere el 35%, y tampoco puedan generar altos dividendos. Warren también recomienda no comprar o estar en empresas donde los directivos juegan un papel muy importante y no dejan lugar a los nuevos para tomar sus propias decisiones.

Diferencias

El Oráculo de Omaha, que es como se le conoce popularmente, establece que realmente hay diferencias entre tener una inversión en activos como inmobiliarios y tener acciones. Las inversiones pueden ver cambios que se producen en los precios de las acciones en cualquier momento.

También establece la diferencia entre el valor de mercado y el valor intrínseco de una acción, pues ello define si una acción es atractiva para ser comprada.

Comparativa de acciones

Para poder ganar en la bolsa, es necesario que primero se puedan predecir si los beneficios de la compañía pueden crecer en unos cinco años, lo que se recomienda entonces comprar acciones a buenos precios.

Si estás pensando en invertir en el mercado español, es probable que antes te interese leer el post escrito sobre si existen síntomas de debilidad del IBEX 35 en el panorama actual, a mediados de 2014.

¿Existen signos de debilidad en el IBEX 35?

Aunque el IBEX 35 está sumergido en distintas fluctuaciones diarias y es difícil predecir sus resultados, se podría establecer que algunos signos de debilidad aparecieron en el año 2008. A principios de junio de 2008, el índice español IBEX 35 en bolsa tuvo la mayor caída entre las principales bolsas en Europa, coincidiendo también con los primeros signos de la crisis en España.

Ello se explicó por haber una desaceleración destacada de la economía española al perder valor algunos bancos, empresas constructoras y el consumo general. Los datos así lo establecieron al caer el índice en mayo a 43,8, el nivel más bajo desde finales de 2001. En 2008, los dos bancos principales de España, Santander y BBVA, bajaron sus valores, concretamente el Santander en 2,24% y BBVA bajo un 1,81%. Pero además el resto de bancos también cayeron.

Y las eléctricas también bajaron además de las empresas de construcción como Ferrovial. Una empresa solvente como Inditex, también fue en junio de 2008 perdedora, al bajar sus acciones un 2,06%.

Situación actual, en Julio de 2014

Tras los datos de 2008, cuando empezaba la crisis, el IBEX 25 ha tenido bajones y algunas subidas. Gracias al informe realizado por nuestro asesor financiero independiente, sabemos que en este 2014, los primeros signos de una posible debilidad en el índice IBEX 35 aparecieron a principio de año. Concretamente en enero cuando el índice Dow Jones, de Wall Street, en Norteamérica, tuvo una jornada a la baja y se resintieron algunas bolsas europeas. Es el caso del Ibex 35, que perdió valor y se situó en los 10.375 puntos.

Ha habido una tendencia alcista durante los meses posteriores. Pese a ello, los analistas prevén la aparición de ciertos signos de debilidad en breve en la gran parte de las bolsas europeas, entre ellas el IBEX 35. Así, el indicador español se ha frenado siendo sus niveles máximos de 11.200 puntos. Si se van perdiendo estos niveles, los retrocesos podrían ser mayores, a niveles de 10.700 puntos. Durante algunos días de junio, el volumen en la caída ha sido casi el doble de la media de las últimas semanas.

Se llega a la conclusión que un cierre por debajo de los 10.400 puntos explicaría la pérdida el canal al alza del último año. Si esto sucede, los valores de bolsa bajarían a 9.800 puntos, con lo que el IBEX 35 se situaría en la base del principio alcista del año 2012. Mientras el IBEX se mantenga por debajo de 10.500 puntos, está claro que la predisposición es a la baja a muy corto plazo.